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房贷利率下调20% ,创历史新低


自2015年3月以来,在不到一年的时间内,央妈大招砌,连续五次降准降息。但由于目前多数银行的房贷都是以次年调整为主,所以大部分2015年的“老房奴”享受到降息降准的优惠并不多。

而今年1月1日起,去年五次降息降准带来的实惠将一次性兑现。意味着本月起,购房者可以正式享受到降息降准所带来的月供下降的实在福利。

央行2015年5次降息,

房贷利率创历史新低

2015年3月1日,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。

2015年5月11日,金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。

2015年6月28日,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%。同时针对性地对金融机构实施定向降准。

2015年8月26日,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%。

2015年10月24日,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。

可见,房贷基准利率已经从2015年年初的6.15%一路下调至4.9%,降幅高达20.33%,如今的房贷利率达到了历史新低。

房贷利率下调生效后

将如何影响购房者的钱袋子

市民陈先生购买了我市城南某楼盘一套150平方米的新房,首付25%,则还需贷款100万元。以陈先生为例,今年房贷利率下调生效后究竟将如何影响购房者的钱袋子呢,银行业人士给他算了这样一笔账。如果市民陈先生通过纯商业贷款办理100万元的房贷,还款期限为20年,按照2015年年初6.15%的利率,采取等额本息的还款方式,陈先生需支付的利息总额为740267.62元,每月还贷金额为7251.12元;而如果按照4.9%的房贷利率,则黄先生每月的还款金额只要6544.44元,需支付的总利息也降低至570665.72元。前后比较发现,实行新的房贷利率后,月供将减少706.68元,20年总利息将减少16.96万元。

另据了解,2015年公积金贷款利率经历了4次下调,五年以上个人住房公积金的贷款利率,去年年初的4.25%,下调到了现在的3.25%,共下调了1个百分点。

市民黄小姐看中了市区一套总价为75万元的小户型,她打算通过纯公积金买房,按照首套房公积金贷款最低首付比例20%计算,她可用公积金贷款60万元。假设她贷款20年,则利率调整前后,月供将减少312.24元,20年总利息将减少7.49万元,还贷压力也明显减少。

由于跨年分段计息,

利率降低的福利到2月才明显

不过,1月房贷月供并不会即刻减少,有可能出现“不降反升”的状况。“我记得之前有一年的11月份降了一次基准利率,但到了来年1月,我的月供还比前一个月高了点钱。”市民徐女士说。对此,银行相关人士解释,1月房贷遭遇跨年,银行将采取分段计息。假设房贷还款日为每月15日,则去年12月15日至31日期间执行旧利率,今年1月1日至15日执行新利率。按照等额本息还款法,在每月还款金额不变的情况下,由于2016年要还的利息下降,本金就会上升。供房者还的本金上涨的幅度可能会超过利息下降的部分,但实际上多还的本金,并不是利息增多。到2月份后,计息方式就会恢复正常。

银行提醒,由于供房者的贷款金额、期限等存在差异,月还款额也会各不相同。市民可多留意银行短信通知,避免出现房贷逾期的情况。

狄佳倩

纯商业贷款100万

还款总利息月均还款

利率调整前740267.62元7251.12元

利率调整后570665.72元6544.44元

差额(结余)16.96万元706.68元

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