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房贷怎么付更划算?这种方法千万别学!


  前言对于买房的小伙伴们来说,最头疼的莫过于支付首付后每个月还要挤出一大笔钱来缴付月供了。其实,支付房贷的方法不止一种,提前还贷是最不可取的,要怎样才能减轻负担呢?

  在中国人的观念里,有房才有家。除了“富二代”外,许多家庭祖祖辈辈都沦为了房奴。对于正处于打拼期的人来说,无论当前有没有面临还房贷的问题,该来的总是要来的,所以提前了解清楚买房还贷的一些门道,可以避免以后吃亏。

  众所周知,买房先要付首付,根据国家规定,个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%,购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的首付款比例为20%。缴付了首付款外,每个月还需要支付房贷。其实,还房贷是一项技术活,我们怎样才能获得最大收益呢?

  还房贷的方法一般分为等额本息和等额本金两种,当然手头不紧的话可以一次性付全款,在不影响生活质量的前提下资金充足的话也可以提前还贷。那么,等额本息和等额本金还贷法有什么差异呢?

  等额本息属于平均分配的还款法,即每个月的还款额一样,月供中一部分还本金,一部分还利息。前期是本金比重小,利息比重大,到后期则为本金比重大,利息比重小。

  等额本金是一种递减的还款法,即还贷的前半段时间,还贷负担会比较重,尤其是第一个月,但随后每个月都会相对递减。因为每个月需要还的本金其实都是一样的,但由于往后本金逐渐减少,所以利息也会相应的减少。

  举个例子:假设需要贷款100万元,期限20年,按照商贷利率4.9%来计算的话,等额本息和等额本金付款情况如下:

  可见,从还款总额上来看,等额本息要高于等额本金,两者只差为78624.05元。不过,虽然等额本金还贷更加划算,目前更多的人还是愿意选择等额本息 的方法。这是因为,虽然等额本金付款总额更少,但是在还贷初期需要背负较重的压力,以上述例子来看,前几个月的月供都达到8000元以上,相比等额本息的 6500元要高许多,这对于刚支付完首付的人来说,很容易被过高的债务压得喘不过气来。

  而等额本息的还款方式则是利用多一点的利息来减轻最初时的还款压力,这种方式的好处在于,如果有更加理想的理财渠道的话,可以通过赚取更多收益抵消房贷产生的债务,减轻压力。

  例如,在等额本息还款的情况下,在最开始的时候会比等额本金方式省下近2000元,一年下来可以达到2万元左右,利用这笔钱投资礼德财富年化收益率为 15%的产品,一年可以赚回3000元的收益,如此往复,20年下来,投资理财的收益就能弥补等额本金的差价,甚至赚取到更多的收益。如果在投资期间参与 了礼德财富平台推出的理财活动,如加息、投资返现奖励等,收入就更加可观了。

  可见,如果有巧妙理财渠道的话,当然选择等额本息更划算。另外,如果还贷期间攒了足够的资产,建议也不必急着提前还贷。这是因为,现在贷款的利率很低(商业贷款利率4.9%),而只要能选择超过这个利率的理财产品,投资的回报率能够高于贷款成本,所以,能借到银行的钱就是赚到了,为何要急着把钱还给银行呢?

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